Las nuevas tecnologías ponen en peligro a la banca

Los sistemas de tecnología de la información de la banca se encuentran en masa crítica y están a punto de un colapso, es un escenario inquietante que probablemente se volverá más común en los próximos años a medida que los grandes bancos intenten actualizar sus sistemas de TI, advierten los expertos.

En el segundo congreso de banca digital, innovación y tecnología realizado en ciudad de Panamá el mensaje quedó claro, la banca latinoamericana se encuentran actualmente en una zona de confort, con respecto de las altas rentabilidades del sector en general, pero esta postura no los ha hecho del todo permeables a las innovaciones en sus procesos digitales, lo que puede traer consecuencias en aspectos claves de sus operaciones, como las comerciales o bien las de seguridad, aspecto ampliamente difundido en los últimos ataques que ha sufrido parte de la banca en la región latinoamericana este año, particularmente en México y Chile.

El gigante bancario global HSBC es solo uno de los principales bancos que han tenido problemas intermitentes con su tecnología, lo que deja a los clientes sin acceso a cuentas bancarias en línea y otros servicios, el Bank of America, el Commonwealth Bank of Australia, el ANZ Bank, el Royal Bank of Scotland y NatWest han sufrido problemas similares y estas fallas del sistema, o interrupciones en la jerga, socavan la confianza en la banca tradicional y fomentan una mayor competencia de las empresas más ágiles.

«Durante los próximos cinco años, y estamos hablando de todo el mundo, cada operador bancario que haya existido tendrá un mayor riesgo de interrupciones en sus plataformas», dice Julian Skan, director general de servicios financieros de la consultora Accenture, el problema es que las viejas computadoras mainframe, los caballos de batalla de la industria bancaria mundial, han estado controlando todas nuestras transacciones desde hace décadas, son lentos y confiables, pero el mundo ha cambiado, y nos hemos movido y en línea, por lo que esperamos transacciones en tiempo real y acceso a servicios financieros durante todo el día.

Los nuevos sistemas informáticos y lenguajes de programación diseñados para hacer frente a este cambio fundamental en nuestro comportamiento no interactúan bien con los viejos sistemas de administración de tareas más lentos, por lo que las capas y capas de TI se han ido acumulando a lo largo de los años, y obstaculizan gradualmente la capacidad de los bancos de innovar y responder a este nuevo mundo, «muy a menudo los grupos bancarios que han crecido por adquisición nunca han integrado completamente sus sistemas», dice el Sr. Skan, «cuando un banco alcanza un cierto tamaño, se vuelve demasiado arriesgado cambiar la tecnología central, por lo que se crean capas en la parte superior, y eso agrega complejidad».

Puede haber cientos de aplicaciones que necesitan administración solo en el lado minorista de la banca, dice Sameet Gupte, jefe global de banca y finanzas de la consultora de tecnología Virtusa, que nombra a nueve de los 10 bancos más grandes como clientes, «ahora expanda eso globalmente e incluya todas las aplicaciones que sirven al lado de banca de inversión y la cantidad de aplicaciones puede llegar a miles», explica Gupte, que compara el desafío de la TI que enfrentan los grandes bancos para reacondicionar un avión mientras está en el aire.

«Si intentaste cambiar el equipo, el motor, el sistema de navegación, las alas y todo lo demás, todo de una vez mientras está en el cielo, el avión se estrellaría… esto es lo mismo con los sistemas bancarios: si intentas cambiar todo de una vez, terminarás teniendo que ejecutar dos bancos a la vez, en caso de que algo salga mal, duplicando tu costo y aumentando tu riesgo», asevera el especialista.

La banca tradicional no ha superado del todo la barrera digital

Esta es la razón por la que los bancos adoptan un enfoque prudente para las actualizaciones, cambiando las cosas gradualmente, dice, pero esto lleva tiempo y deja el campo abierto a rivales más ágiles, «es un desafío para los bancos, no hay dudas», dice Ann Cairns, presidente de mercados internacionales en el gigante de procesamiento de pagos, MasterCard, que cuenta con 27 mil bancos como clientes en todo el mundo, “si un banco necesita cambiar su plataforma central de contabilidad, puede llevar años actualizarse», sin mencionar los cientos de millones de dólares que puede costar.

«Los sistemas legacy trajeron escala y estabilidad a los grandes bancos, pero ahora necesitan flexibilidad y velocidad y estamos llegando a un punto de inflexión en el que los beneficios de la actualización pronto superarán los costos», afirma Alistair Newton, vicepresidente de investigación de la consultora de tecnología Gartner, esto se debe a que los bancos exclusivos para aplicaciones como Atom Bank y Mondo no están ocupados por la tecnología antigua y desarrollan sistemas ágiles y receptivos para la generación de teléfonos inteligentes, con características modernas como «autenticación por autofoto» y servicio de chat por video chat, los niños ahora quieren una experiencia genial en el teléfono. Los bancos ya no son monolitos para ser temidos y respetados», comenta Gupte.

“Amazon, por ejemplo, no tiene pretensiones de ser un banco, no al menos públicamente, pero compiten igual con los bancos”, sostiene Clara Chacón, consultora de innovación de grupo Banesco, quien sostiene que la transformación digital que deben tener las entidades es una estrategia de supervivencia y crecimiento, algo en lo que coincide Diego Todeschini, Global Head Business Development de FinConecta, quien advierte que los jugadores preparados para ingresar al sector financiero son las enormes e imponentes Apple, Alphabet, Amazon o Facebook.

“Hay bancos que no coinciden un plan de negocios sin una estrategia digital que vaya más allá de una página web, no se conforman con cambios menores. Finalmente, esto no es trabajar canales digitales, sino estrategias digitales como pueden ser bancos digitales sin sucursales físicas”, demarca, y precisa que la innovación no es sólo un asunto de tecnología, sin embargo, se advierte que en la actualidad solo un 15% de los bancos de la región están en procesos de innovación digital, lo que hace que el desafío de la digitalización en la banca sea más contingente que nunca.